Planejamento Previdenciário: Evite Surpresas na Aposentadoria

Pesquisa da Serasa mostra que a maioria só pensa na aposentadoria nos últimos 5 anos antes de se aposentar

Uma pesquisa nacional conduzida pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, divulgada em janeiro de 2025, revelou um dado preocupante: 60% dos brasileiros só iniciam o planejamento previdenciário nos últimos cinco anos antes da aposentadoria.

Isso significa que a maioria deixa para cuidar do próprio futuro financeiro quando já está muito próxima de sair do mercado de trabalho, o que compromete a qualidade de vida na aposentadoria.

Por que o planejamento previdenciário é essencial?

Dados da pesquisa Serasa

Segundo o levantamento, 64% dos aposentados relatam que o valor do benefício não é suficiente para manter o padrão de vida anterior. Isso está diretamente relacionado à falta de preparo financeiro, já que 37% admitem que não se planejaram para essa fase.

Além disso:

• 23% das pessoas próximas da aposentadoria ainda não começaram nenhum planejamento previdenciário.
• 41% iniciaram investimentos, mas sem um plano estruturado.
• 70% buscaram uma segunda fonte de renda nos últimos anos antes de se aposentar.

Consequências do despreparo

Esse cenário evidencia o quanto o planejamento previdenciário é negligenciado, mesmo diante das claras consequências financeiras e pessoais.

Por isso, torna-se fundamental antecipar-se e agir com prudência para garantir uma aposentadoria tranquila e financeiramente segura.

A importância de começar cedo

Para Thiago Ramos, especialista da Serasa em educação financeira, o planejamento previdenciário deve ser tratado com a mesma seriedade que outros objetivos de vida:

“É fundamental que o trabalhador se antecipe, prevendo seus ganhos e despesas ao longo dos anos. Isso é ainda mais importante para quem deseja parar de trabalhar logo após começar a receber o benefício.”

Como agir se você já está aposentado

Se você já está aposentado, a orientação é criar um controle financeiro rigoroso, adaptando os gastos à nova realidade.

Por exemplo, o gráfico abaixo indica os maiores gastos que os aposentados possuem:

Em complemento,é fundamental revisar periodicamente suas finanças para identificar gastos desnecessários e ajustar seu orçamento conforme as novas demandas da aposentadoria.

Com um controle financeiro rigoroso e um planejamento previdenciário, é possível evitar endividamentos e garantir maior tranquilidade para aproveitar essa nova fase da vida com segurança e qualidade.

Os desafios de quem se aposenta sem planejamento

Importante lembrar que os indicadores apresentados no gráfico abaixo evidenciam as principais preocupações e comportamentos dos brasileiros em relação ao planejamento previdenciário.

Observe, por exemplo, que uma parcela significativa da população busca uma segunda fonte de renda antes da aposentadoria, além de muitos já manifestarem insatisfação com o valor recebido e preocupações financeiras importantes.

Esses dados reforçam a necessidade urgente de um planejamento previdenciário eficaz para garantir segurança e tranquilidade financeira no futuro.

Continuação no mercado de trabalho

Além disso, a pesquisa também revelou que:

• 53% dos aposentados continuam trabalhando para complementar a renda.
• 43% o fazem para manter um estilo de vida ativo.
• 40% trabalham para quitar dívidas.

Medo de dívidas e dependência financeira

Também foi constatado que:

• 37% têm dificuldade para pagar contas básicas.
• 48% se sentem financeiramente instáveis.
• 45% têm medo de se endividar.
• 49% temem depender de ajuda de terceiros no futuro.

Como fazer um bom planejamento previdenciário

Quando começar a se planejar?

Para evitar tudo isso, o ideal é iniciar cedo, ainda durante a vida ativa. Ou seja, quanto mais tempo você tiver para contribuir e organizar sua vida financeira, maiores as chances de uma aposentadoria segura.

Etapas práticas para organizar sua aposentadoria

1. Simule sua aposentadoria: use ferramentas do INSS ou consulte um especialista.
2. Atualize seu CNIS: mantenha seu histórico contributivo em dia.
3. Considere previdência privada ou investimentos: faça aportes mensais consistentes.
4. Projete seu custo de vida futuro: não esqueça de moradia, saúde e lazer.
5. Reavalie seu plano anualmente: ajuste conforme idade, renda e regras do INSS.

Conclusão: a hora de planejar sua aposentadoria é agora

Em resumo, o maior erro que um brasileiro pode cometer ao pensar em aposentadoria é acreditar que ainda “há tempo”.

Contudo, os dados acima mostram que quem deixa para a última hora sofre com benefícios baixos, insegurança e até a necessidade de continuar trabalhando depois de décadas de contribuição.

Por outro lado, quem se planeja conquista mais tranquilidade, poder de escolha e estabilidade financeira.

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